为降低农村民间借贷风险，河南省汤阴县人民法院结合近三年来500余起民间借贷案例的经验教训，发现农村民间借贷主要特点表现为：一、借款人多为个体工商户或经营有中小型企业，平日出手阔绰，有较好的声誉，能够提供高息诱惑；二、以“存单”代借据，混淆“借贷”与“储蓄”的概念，在形式上掩盖民间借贷风险；三、中间人向出借人口头承诺其保证借款人依约还款，签字时模糊“证明人”与“保证人”之间的界限，导致还款义务人范围不明；四、因缺少产权登记或当事人不了解国家法律、政策，以不动产作抵押时不办理登记，致使抵押权无法实现。

     为确保农民经济利益的正常增长，降低风险，我们建议针对农村地区民间借贷，应注重从以下三个方面进行规范和防控：一是提高法制观念和风险意识。一方面，树立借贷风险意识，认清“借贷”与“储蓄”的不同，在将手中积蓄给付他人时做好对方不按时还款的准备；另一方面，完善民间借贷手续，借款人出具规范的借款凭证，中间人先明确在借贷关系中的身份再签名，若需要以不动产作抵押则必须办理抵押登记。二是建立和完善农村地区金融机制。逐步在农村地区开设更多的商业银行网点，方便农民办理现金存取业务；在依法监督和规范管理的基础上，不断发展面向农村个体工商户和中小型企业的小额信贷、融资性担保及典当等业务，建立政府、银行、担保业与个人之间的风险共担机制，引导民间资本以入股合作、有偿担保等方式进入金融行业，从源头上控制民间借贷纠纷，也通过机制的完善促进纠纷形成后的化解。三是加强联动监督引导和执法力度。探索建立联动机制，政府、民间自治组织、行业协会、法院、公安机关、司法局等各方面力量加强协调联动，形成合力，共同监督引导民间资金的流动，明确民间借贷利率受保护界限，加大非法集资案件执法力度，既严厉惩处扰乱市场经济秩序的违法犯罪行为，又给因非法集资犯罪被判处刑罚者以服刑期间取得收入的条件，用于偿还合法债务，最大限度地依法保护广大农民群众的合法权益，提升政府形象，提高司法公信力。